MICROFINANCE:MEREF-SFD donne le sourire à plus de 64 000 femmes rurales. L’Association professionnelle des Systèmes Financiers Décentralisés du Mali (AP-SFD-Mali) a tenu les 24 et 25 mars 2022 au Mémorial Modibo Keïta,  sa 21^è Assemblée générale statutaire et élective. Cette rencontre a consacré le couronnement de deux mandats et un an d’intérim, soit 7ans, du bureau sortant, dirigé par Adama Camara. Il s’agissait pour les délégués d’examiner les rapports d'activités des organes et les comptes audités de l'exercice passé et  procéder au renouvèlement  des organes de gestion. Ainsi à l’issue des assises, Modibo Coulibaly, directeur général de Njèsiguiso a été plébiscité nouveau président de la faitière pour un mandat de 3 ans renouvelable, avec comme mission principale assignée la poursuite de  la croissance amorcée par le secteur de la microfinance. Pour relever ce défi de l’inclusion financière au profit de la plus grande franche de la population malienne marginalisée dans les systèmes de financement classiques, l’AP-SFD-Mali et ses partenaires stratégiques experts en microfinance, ont organisé un déjeuner de presse avec les professionnels de médias. L’objectif est de faire connaitre  la microfinance auprès du public et donner une visibilité à sa notoriété.

Modérée par le chevronné incontesté de la microfinance, en occurrence Alou Sidibé, cette journée d’échanges avec les soldats de l’information, a été co-animée 6 panelistes. Il s’agit notamment du président sortant de l’AP-SFD-Mali, de Mr Alhassane Ibrahima Diall, représentant le centre de promotion et d’appui des SFD (CPA-SFD,) structure placée sous tutelle du ministère de l’Industrie et du commerce, de Mamadou Tamboura du Projet Inclusif, du Dr Didier Tchoffo, directeur de GIZ-Agro finance de la coopération Allemande, de Siaka Keïta de la CCS(Cellule de contrôle et de surveillance SFD), service relevant du ministère de l’Economie et des finances, et de Mme Diarrah Djilla, Chargée d’investissement au MEREF-SFD( Mécanisme de refinancement des systèmes financiers décentralisés). Le MEREF-SFD rattaché au ministère de l’Industrie et du Commerce est une émanation du gouvernement malien pour lever le défi de l’inclusion financier au Mali. En effet, la microfinance est définie comme l’ensemble des services qui sont proposés à des individus qui n’ont pas accès aux institutions financières classiques. Par extension, le terme de « microfinance » désigne l’ensemble des activités mises en œuvre pour apporter ces services. La microfinance fait référence à la fourniture de services financiers à des clients à faible revenu. En outre, elle vise à permettre aux exclus du système bancaire d’accéder à des services financiers, en premier lieu des microcrédits. Elle offre aussi la possibilité d’épargner de petits montants, et, dans les systèmes les plus développés, d’effectuer des transferts de fonds ou de proposer des instruments de paiement (chèques, virements, ...). Une note de la BCEAO sur la situation du secteur de la Microfinance au Mali à la date du 31 décembre 2020 donne le résultat suivant : « 86 structures agréées ; 857 points de service ; 1 312 822 Membres et Clients ; 148 400 000 000 FCFA de montant octroyé à toutes les catégories d’acteurs notamment le Commerce-restaurant-hôtel, l’Agriculture, l’Industrie, le Bâtiment et travaux public, l’Electricité – eau – gaz, le Transport - entrepôt – communication, l’Assurance-service aux entreprise, l’Immobilier et Services divers ; 137 101 000 000 FCFA d’encours de crédits ; 114 365 000 000 FCFA d’encours de dépôts. Ce faisant, ces résultats positifs qui démontrent la grande capacité de résilience et d'adaptation du secteur de la Microfinance malgré un environnement socio - politique - sécuritaire et économique difficile doivent se poursuivre pour faire des progrès dans les domaines comme la recherche de ressources financières suffisantes et adaptées aux besoins des clients/ membres. En cela, la place du MEREF-SFD demeure capitale dans la croissance de la microfinance. Car, en sa qualité de d’instrument de développement local, la microfinance est essentiellement orientée vers le milieu rural qui représente près de 75% de la population malienne. Or, il faut reconnaitre que ce milieu rime avec la précarité, autrement dit la pauvreté. A ce titre, la microfinance participe véritablement à l’inclusion financière beaucoup plus que les banques et les autres établissements financiers.  Ces populations rurales à faibles revenus et marginalisées par les financements classiques (banques) ont besoin d’être accompagné. D’où la mission sociale  de la microfinance. C’est dans cette vision que le MEREF – SFD a été institué par le Décret n°2018-570 PM-RM du 16 juillet 2018. Aux dires de Mme Diarrah Djila, ce mécanisme est l’expression d’une volonté développée par le Gouvernement du Mali, les partenaires techniques et financiers, notamment le Fonds International de Développement Agricole (FIDA) et le Gouvernement du Canada, dans le cadre de la mise en œuvre du Programme de Microfinance Rurale (PMR) réalisé entre 2010-2018.  Elle a indiqué que conformément à l’objectif global recherché dans le cadre de la mise en œuvre de la politique nationale de développement de la micro finance, dans son axe 2 à savoir : « protéger les clients et favoriser un accès large et diversifié aux services financiers », l’objectif spécifique que vise le MEREF-SFD est de « développer et mettre à la disposition des SFD. Il s’agit là d’un mécanisme de financements innovants, fiables, assorti de moyens pour couvrir une demande plus importante  des populations », à travers la mise en place de lignes de crédits pour les couches vulnérables essentiellement composées des femmes, des jeunes et des Agriculteurs. A en croire Mme Diarrah, avec un fonds de dotation initial de 4,368 milliards FCFA en 2018, le MEREF-SFD ambitionne de contribuer pleinement à l’atteinte de cet objectif. Pour ce faire, le MEREF a pour missions de : «  Mobiliser auprès des Partenaires Techniques et Financiers et de toute structure publique ou privée intéressée, des ressources financières et I’expertise  idoine ; gérer les financements mis à la disposition des SFD  dans le cadre du Programme de Microfinance Rurale (PMR) appuyé par le FIDA ; abriter des guichets de financement prévus par certains projets ou programmes, ciblant des groupes spécifiques selon des modalités propres ».  A cet égard, les objectifs stratégiques du MEREF visent à : « cibler les SFD ruraux et/ou ayant une activité de financement de l’agriculture diversifier la nature des emplois pour le financement à moyen terme et le ciblage des jeunes et des femmes ; adosser le Fonds à des mécanismes de gestion du risque de crédit; coupler le financement à l’apport d’assistance technique dans l’optique de consolider la viabilité institutionnelle et l’autosuffisance opérationnelle des SFD financés ; avoir une approche sélective inscrivant les SFD retenus dans une démarche vertueuse de transparence, de performance et de conformité à la réglementation ; favoriser une interface vers le financement commercial en sécurisant les investisseurs et en participant à leur mise en relation avec des SFD solvables qui se seront faits distingués par leur transparence d’une part, et en les « mettant à niveau » d’autre part ; s’appuyer sur un montage de partenariat public-privé (PPP) qui catalyse les sources de financement (nationale et internationale, publique et privée) ainsi que les partenaires finançant l’assistance technique et associe l’ensemble des parties prenantes du secteur dans la définition et la coordination des interventions ; élargir les ressources mobilisées à d’autres bailleurs de fonds (PTF, secteur privé). ». Le MEREF-SFD investit principalement dans les SFD de tout type présent en milieu rural et offre en priorité des services financiers aux micros, petites et moyennes entreprises locales, actives dans le secteur agricole. Les SFD doivent être viables ou être capables de présenter un plan d’affaires démontrant l’atteinte de la rentabilité dans un court à moyen terme. Leur financement doit soutenir principalement des Activités Génératrices de Revenus (AGR). Ils doivent aussi démonter un impact social élevé comme étant partie intégrante de leur mission.

Des performances louables

Le MEREF- SFD intervient dans toutes les régions du Mali et toutes ses actions sont orientées prioritairement en direction du milieu rural et dans la chaîne de valeurs agricoles. Le MEREF-SFD investit prioritairement: « Dans le secteur de la microfinance rurale agricole, Directement dans les SFD et donc pas dans les fonds d’investissement, Directement dans les sociétés de leasing intervenant dans le financement agricole ». Comme résultats réalisés de 2019à 2021, le nombre de SFD partenaires bénéficiaires est de 14. Quant au nombre de financements accordés sous forme de dépôt à terme (DAT), il est de 100. Le nombre de femmes bénéficiaires s’élève à 64 199. Pour ce qui est du nombre d’hommes bénéficiaires, il se chiffre à 43 412. Le montant global octroyé en revolving s’élève à 17 330 813 807 fcfa.

Des perspectives 2022-2023 au pas de charge

Pour le compte de l’exercice 2022-2023, le MEREF envisage de procéder aux Ouvertures de nouveaux guichets (garantie, assurance agricole dans la chaine de valeur agricole; Diaspora). La structure entend également se lancer dans la Digitalisation de l’accès aux crédits, d’œuvrer pour le  Développement du cadre institutionnel, de réaliser le Doublement des investissements dans les SFD,  de procéder à l’Habilitation de 11 nouveaux SFD pour atteindre 25 en fin 2023.

La rédaction